31.07.2017

Порядок размещения временно свободных денежных средств ГУП Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» на банковских вкладах кредитных организаций

gprik






Согласовано


Письмом министерства

экономического развития

Ставропольского края


от «23» июня 2017г. № МЭР-01/3380



1Утвержден


приказом директора государственного унитарного предприятия Ставропольского края

«Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»


от «23» июня 2017 г. № 410-од



ПОРЯДОК


размещениявременно свободныхденежных средств государственногоунитарного предприятия Ставропольскогокрая «Гарантийныйфонд поддержки субъектов малого исреднего предпринимательства вСтавропольском крае» на банковскихвкладах (депозитах) кредитных организаций


1.Общие положения


  1. Настоящий порядок размещения временно свободных денежных средств государственного унитарного предприятия Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» (далее – Порядок) разработан в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 28 ноября 2016 года № 763 "Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств)», и определяет правила и условия проведения отбора кредитных организаций, на право заключения Генерального соглашения и размещения временно свободных денежных средств на банковских депозитах.

  2. В настоящем Порядке используются следующие понятия:

Фонд– государственноеунитарное предприятие Ставропольскогокрая «Гарантийный фонд поддержкисубъектов малого и среднегопредпринимательства в Ставропольскомкрае;

Официальныйсайт Фондаwww.stavgarant26.ru;

Уполномоченныйорган управления Фонда - Министерство экономического развитияСтавропольского края;

Кредитнаяорганизация – коммерческий банк и/или иная кредитнаяорганизация, котораяна основании выданной ей лицензии имеетправо осуществлять банковские операции,зарегистрированные на территорииСтавропольского края либо имеющиефилиалы (дополнительный офис, операционныйофис) на территории Ставропольскогокрая, претендующие на заключениеГенерального соглашения (далее также«Банк», «Участник отбора»);

Генеральноесоглашение - соглашение, заключенное между Фондоми кредитной организацией, соответствующейтребованиям настоящего Порядка,содержащее условия размещениявременно свободныхденежных средств Фонда во вклады(депозиты);

Депозитнаясделка – соглашение,заключенное между Фондом и кредитнойорганизацией, в соответствии с которымФонд размещает в кредитной организациисумму денежных средств, а кредитнаяорганизация принимает и обязуетсявозвратить эту сумму денежных средствФонду и выплатить начисленные на неепроценты в порядке, определенномГенеральным соглашением и заявлением(подтверждением) /договором банковскоговклада

(депозита),содержащим существенные условия сделки.

КомиссияФонда –коллегиальныйорган, созданный на основании приказадиректора Фонда и осуществляющий своюдеятельность в соответствии с утвержденнымПоложением о комиссии;

    1. Фонд размещает денежные средства с соблюдением принципов возвратности, ликвидности и доходности.

    2. Цель размещения временно свободных средств Фонда – сохранение средств, полученных из бюджетов всех уровней, пополнение гарантийного капитала, выполнение обязательств Фонда по заключенным договорам поручительства, покрытие расходов, связанных с обеспечением надлежащих условий размещения средств, уплату соответствующих налогов, связанных с получением доходов от размещения средств, а также по решению уполномоченного органа управления Фонда на покрытие операционных расходов в случае недостаточности доходов от основной деятельности.

1.5.Фондосуществляет размещение временносвободных средств в депозиты и (или)расчетные счета в кредитных организациях,номинированные в валюте РоссийскойФедерации.


2.Порядок заключенияГенерального соглашения


2.1.В целяхразмещения временно свободных денежныхсредств на депозитах и расчетных счетахкредитных организаций Фонд проводитотбор кредитных организаций, соответствующихследующим требованиям одновременно:

1)наличие у кредитной организациигенеральной лицензии ЦентральногоБанка Российской Федерации на осуществлениебанковских операций;

2)наличие у кредитной организациисобственных средств (капитала) в размерене менее 50 млрд. рублей по даннымЦентрального Банка Российской Федерации,публикуемым на официальном сайтеwww.cbr.ru в сети «Интернет» в соответствиисо статьей57 Федерального закона от 10 июля 2002года № 86-ФЗ «О Центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)»;

3)наличие у кредитной организациимеждународного рейтинга долгосрочнойкредитоспособности по классификациирейтинговых агентств "ФитчРейтингс"(FitchRatings) или "Стандарт энд Пурс"(Standart&Poor's) не ниже "BB-", либо"МудисИнвесторс Сервис"(Moody'sInvestorsService) не ниже "Ва3";

4)срок деятельности кредитной организациис даты ее регистрации составляет неменее 5 (пяти) лет;

5)отсутствие действующей в отношениикредитной организации меры воздействия,примененной Центральным Банком РоссийскойФедерации за нарушение обязательныхнормативов, установленных в соответствиис Законом о Банке России;

6)отсутствие у кредитной организации втечение последних 12 (двенадцати) месяцевпросроченных денежных обязательств пооперациям с Банком России, в том числепо кредитам Банка России и процентампо ним, а также отсутствие у кредитнойорганизации просроченной задолженностипо банковским депозитам, ранее размещеннымв ней за счет средств РГО;

7)участие кредитной организации в системеобязательного страхования вкладовфизических лиц в банках РоссийскойФедерации в соответствии с Федеральнымзаконом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страхованиивкладов физических лиц в банках РоссийскойФедерации»;

8)кредитная организация осуществляетсвою деятельность непосредственно самалибо через структурные подразделенияили отделения, расположенные на территорииСтавропольского края.

2.2.Для участия вотборе кредитная организация направляетв Фонд письменную заявку, составленнуюпо форме согласно Приложению №1 кнастоящему Порядку, с приложением к нейдокументов, указанных в Приложении №2к настоящему Порядку (далее – Заявка).

Заявкаподается Банком в Фонд нарочно либопосредством курьерской/почтовой службы.

    1. Все документы, предоставляемые Банком в составе Заявки, должны быть подписаны уполномоченным лицом и заверены печатью кредитной организации, с проставлением надписи «Копия верна», должности лица заверившего копию документа, расшифровки подписи и даты заверения. Документы (в том числе заявка), содержащие более одного листа, должны быть прошиты, листы пронумерованы, скреплены в месте сшива подписью уполномоченного лица и печатью Банка. Заявка может быть представлена в едином сшиве, имеющем сплошную нумерацию и заверенном подписью уполномоченного лица и печатью кредитной организации на обратной стороне сшива, с указанием количества листов в сшиве.

    2. Решение о заключении Генерального соглашения с кредитной организацией либо об отказе в его заключении принимается Комиссией Фонда в срок, не позднее 30 (тридцати) дней со дня поступления Заявки Банка.

Опринятом решении Фонд сообщает кредитнойорганизациив трехдневныйсрок, посредствомнаправления уведомления по адресуэлектронной почты, указанному в ЗаявкеБанка.

2.5.Основанием для отказа в заключенииГенерального соглашения с кредитнойорганизациейявляется:

-несоответствие Банка требованиям,установленным п. 2.1. настоящего Порядка;

-непредставление (неполное представление)документов, определенных в пункте 2.2настоящего Порядка;

-несоблюдение требований к оформлениюЗаявки, установленных п. 2.3. настоящегоПорядка;

-предоставление недостоверных сведенийи документов.

2.6.Принятие Комиссией Фонда решения оботказе в заключении Генеральногосоглашения на основании пункта 2.5.настоящего Порядка не препятствуетповторному направлению Банкомсоответствующей Заявки в Фонд.

    1. По результатам проведенного отбора кредитной организации, в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней со дня направления в адрес кредитной организации уведомления о положительном решении Комиссии Фонда, между Банком и Фондом заключается Генеральное соглашение на согласованных сторонами условиях.

    2. Срок действия Генерального соглашения составляет один год, по истечении данного срока, при выполнении Банком всех его условий, действие Генерального соглашения продлевается на тех же условиях и на тот же срок.

Еслив период действия Генерального соглашенияв отношении кредитной организации будутвведены санкции Банка России в формезапрета на совершение отдельныхбанковских операций и открытие филиалов,а также в виде приостановления действиялицензии на осуществление отдельныхбанковских операций, появлениянеисполненных предписаний Банка Россиилибо возникновения иных факторов,приведших к несоответствию Банкатребованиям, предъявляемым настоящимПорядком к кредитным организациям, Банкобязан в письменной форме уведомить обэтом Фонд в срок не более 5 (пяти) рабочихдней с даты возникновения соответствующихобстоятельств.

Генеральноесоглашение считается расторгнутым сдаты установления соответствующегофакта о несоответствии кредитнойорганизациитребованиям настоящего Порядка.

Вслучае двукратного несвоевременногоисполнения Банком обязательств повозврату денежных средств Фонда в рамкахзаключенных договоров на размещениевклада (депозита) Фонд вправе расторгнутьГенеральное соглашение в одностороннемпорядке, при этом Банк вправе повторнообратиться в Фонд с Заявкой не ранее,чем через 6 (шесть) месяцев со днярасторжения Генерального соглашения.

2.9.Размещениевременно свободных денежных средствФонда на банковских вкладах (депозитах)осуществляется в рамках заключенныхГенеральных соглашений в период срокаих действия, в соответствии с разделом3 настоящего Порядка.

2.10Генеральноесоглашение должносодержать следующие положения:

начислениеи выплата процентов по вкладу (депозиту),без возможности снижения процентнойставки в период действия депозитнойсделки;

-возврат суммы вклада (депозита) иподлежащих уплате процентов по истечениюсрока действия депозитной сделкипроизводится в последний день срокадействия депозитной сделки,либо в день возврата средств по инымоснованиям, предусмотренным Генеральнымсоглашением, в порядке, определяемомФондом.Если последний день срока депозитнойсделки приходится на нерабочий (выходной,праздничный) день, возврат суммы вклада(депозита) и подлежащих уплате процентовпроизводится в первый рабочий день,следующий за последним днем действиядепозитной сделки.

-перечисление процентов в течение срокавклада (депозита) и возврат основнойсуммы вклада (депозита) по истечениюсрока действия депозитной сделки должноосуществляться на расчетные счета,указанные Фондом при заключениидепозитной сделки.

-обязанность кредитнойорганизации,в случае введения в отношении негосанкций БанкаРоссии в форме запрета на совершениеотдельных банковских операций и открытиефилиалов, атакже в виде приостановления действиялицензии на осуществление отдельныхбанковских операций, к данному требованиюне относится отзыв/приостановлениелицензии профессионального Претендентарынка ценных бумаг в письменной формеуведомить Фонд в срок не позднееследующего дня после введения санкций;

-территориальнаяподсудность для разрешения споров:Арбитражный суд Ставропольского краялибо в порядке, установленном действующимзаконодательством Российской Федерации.


3.Порядок заключения депозитной сделки.


3.1.В целях управления ликвидностью иплатежеспособностью размещение денежныхсредств Фонда на банковских депозитахможет проводится на разные сроки, но неболее 1 (одного) года.

3.2.Максимальный размер денежных средств,размещенных на расчетных счетах идепозитах в одной кредитной организацииустанавливается уполномоченным органомуправления Фонда на 1 (первое) числотекущего финансового года и, не долженпревышать 30% от общего размера денежныхсредств.

Пересчетмаксимального размера денежных средств,размещенных на расчетных счетах идепозитах в одной кредитной организации,осуществляется уполномоченным органомуправления Фонда при изменении размерагарантийного капитала.

3.3.С целью размещения временно свободныхденежных средств на банковских вкладах(депозитах) Фонд направляет Банкам, скоторыми заключены Генеральныесоглашения, письмо-запрос (далее –Извещение), содержащее следующуюинформацию:

-общий размер временно свободных денежныхсредств Фонда для размещения во вклады(депозиты) с разбивкой на лоты;

- условиядепозитной сделки;

-сроки подачии рассмотрения предложений Банка обусловиях размещения временно свободныхденежных средств Фонда на банковскихвкладах (депозитах);

-порядок рассмотрения предложенийБанков, в том числе критерии их оценки;

-срок заключения депозитной сделки;

-иные сведения, по усмотрению Фонда.


3.4.Фонд вправеотозвать Извещение не позднее, чем задва календарных дня до даты окончаниясрока подачи предложений, указанногов нем.

3.5.Комиссия Фонда, в течение 3 (трех) рабочихдней с момента окончаниясрока подачи предложений, принимаетрешение о распределении временносвободных денежных средств междукредитными организациями, направившимипредложения, на основании критериевоценки, указанных в Извещении.

Опринятом решении Фонд сообщает кредитныморганизациямпосредствомнаправления соответствующего уведомления,в течение 3(трех) рабочих днейс даты принятия такого решения.

Депозитнаясделка заключается на условиях и всроки, установленные в Извещении ипредложении кредитной организации.



4.Заключительные положения.


4.1.Настоящий Порядок размещается наофициальном сайте Фонда в течение 5(пяти) рабочих дней со дня его утверждения.

4.2.В случае внесения изменений и/илидополнений в настоящий Порядок, новаяредакция Порядка размещается наофициальном сайте Фонда в течение 3(трех) рабочих дней со дня внесениясоответствующих изменений, дополнений.




Директор В.Ю. Манжура
























Приложение № 1

к Порядку отбора банков для размещения средств государственного унитарного предприятия Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» во вклады (депозиты)



На фирменном бланке

(при наличии)




«__» ___________20__ года

Исх. №___

Государственное унитарное предприятие Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»




Форма

Заявкана участие в отборе Банков для заключения

Генеральногосоглашения


1. ИзучивПорядок размещения временно свободныхденежных средств государственногоунитарного предприятия Ставропольскогокрая «Гарантийный фонд поддержкисубъектов малого и среднегопредпринимательства в Ставропольскомкрае» на банковских вкладах (депозитах)кредитных организаций,________________________________________________________

(наименованиеБанка)

влице,____________________________________________________________

(наименованиедолжности руководителя и его Ф.И.О.)

сообщаето согласии участвовать в отборе Банковдля заключения Генерального соглашенияна предложенных условиях.

  1. Настоящим подтверждаем согласие на заключение Генерального соглашения на размещение временно свободных денежных Фонда и гарантируем достоверность представленной нами в заявке информации и подтверждаем право Фонда, запрашивать у нас, в уполномоченных органах власти, Банке России и у упомянутых в нашей заявке юридических и физических лиц информацию, уточняющую представленные нами в ней сведения.

  2. Настоящей Заявкой ________________(Наименование Банка), подтверждает отсутствие на день рассмотрения Заявки:

-фактов проведения процедур ликвидацииили банкротства, деятельность неприостановлена;

-факта применения санкций Банка Россиив форме запрета на совершение отдельныхбанковских операций и открытие филиалов,а также в виде приостановления действиялицензии на осуществление отдельныхбанковских операций, отсутствиенеисполненных предписаний Банка Россиина дату подачи заявки на участие вотборе. К данному требованию не относитсяотзыв (приостановление) лицензиипрофессионального Участника рынкаценных бумаг;

-неисполненных предписаний Банка России:

-факта действующей в отношении Банкамеры воздействия, примененной Центральнымбанком Российской Федерации за нарушениеобязательных нормативов, установленныхв соответствии с Федеральным закономот 10.07.2002 № 86-ФЗ «О центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)»;

-факта у Банка в течение последних 12-тимесяцев просроченных денежных обязательствпо операциям с Центральным банкомРоссийской Федерации, в том числе покредитам Центрального банка РоссийскойФедерации и процентам по ним;

-подтверждает свое участие в системеобязательного страхования вкладовфизических лиц в банках РоссийскойФедерации в соответствии с Федеральнымзаконом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страхованиивкладов физических лиц в банках РоссийскойФедерации».

4. Настоящей Заявкой подтверждаемсоответствие требований, предъявляемыхФондом к участникам отбора.

5. В случае принятия Комиссией Фондарешения о заключении с Банком Генеральногосоглашения на размещение временносвободных денежных Фонда на банковскихвкладах (депозитах) обязуемся в срок непозднее 10 (десять) рабочих дней со дняпринятия вышеуказанного решениязаключить с Фондом Генеральное соглашениена размещение временно свободныхденежных на банковских вкладах(депозитах).

6. Мы проинформированы, что в случае,если в срок, указанный в п. 5 настоящейЗаявке, нами не будет представлено вФонд подписанное Генеральное соглашение,________________(Наименование Банка) будетпризнан уклонившимся от заключенияГенерального соглашения на размещениевременно свободных денежных на банковскихвкладах (депозитах).

7. Сообщаем, что для оперативногоуведомления нас по вопросам организационногохарактера и взаимодействия с Заказчикомнами уполномочен _____________________________(Ф.И.О.,телефон работника организации). Нашиюридический и фактический адреса, адресэлектронной почты__________, телефон/факс_______, банковские реквизиты:_____________________________.

Корреспонденциюв наш адрес просим направлять по адресу:__________________________________________________________________

8. К настоящей заявке прилагаютсядокументы согласно Приложению №2 кПорядку1.





Руководительорганизации

(уполномоченноелицо)___________________________________ (Ф.И.О.)

(подпись)

М.п.





.










Приложение № 2

к Порядку отбора банков для размещения средств государственного унитарного предприятия Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» во вклады (депозиты)



Документы,прилагаемые к Заявке

Опись


________________________________________________________________

(организационно-правоваяформа, полное наименование, ИНН)

влице

________________________________________________________________,

(ФИО,должность руководителя/лица, подписавшегозаявку),

действующегона основании

________________________________________________________________.

(документ,на основании которого действуетподписавшее заявку лицо)



п/п

Наименование и реквизиты документа в составе Заявки

Кол-во листов

1.

Анкета (Приложение №3)


2.

Копия Устава и учредительного договора Банка (при наличии учредительного договора)


3.

Копии свидетельства о государственной регистрации, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе


4.

Выписка из единого государственного реестра юридических лиц или заверенная копия такой выписки, полученная не ранее чем за 30 (тридцать) календарных дней до момента подачи Заявки.


5.

Копия лицензии Банка России на осуществление банковских операций №__от «___» _________ г



6.

Аудиторское заключение по итогам работы за предыдущий год, с приложением аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской группе, при вхождении Банка в банковскую группу, либо предшествующий прошлому финансовый год (при отсутствии аудиторского заключения за последний отчетный год)


7.

Копия отчетности по форме 0409123 ЦБ РФ «Расчет собственных средств (капитала) Базель III по состоянию на последнюю отчетную дату


8.

Копия заключения или свидетельства рейтингового агентства, подтверждающее текущий международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности Банка


9.

Проект Генерального соглашения на размещение временно свободных денежных средств на банковских вкладах(депозитах)


10.

Копия свидетельства об участии в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»


11.

Документ, подтверждающий полномочия лица на подписание Заявки/Генерального соглашения (копия решения о назначении или об избрании либо копия приказа о назначении физического лица на должность в соответствии с которыми такое физическое лицо обладает правом действовать от имени Участника, без доверенности, либо копия доверенности на уполномоченное лицо Банка)


Другие документы, прикладываемые по усмотрению Банка


Всего



Достоверностьпредставленных в заявке сведенийподтверждаю



Руководительорганизации

(уполномоченноелицо)___________________________________ (Ф.И.О.)

(подпись)

М.п.










Приложение № 3

к Порядку отбора банков для размещения средств государственного унитарного предприятия Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» во вклады (депозиты)


АнкетаБанка


п/п

Наименование

Сведения

1.

Наименование с указанием организационно-правовой формы кредитной организации


2.

Учредители (перечисляются наименования и организационно-правовой формы или ФИО учредителей при наличии, чья доля в уставном капитале превышает %)


3.

Юридический/почтовый адреса, фактическое местонахождения, ИНН/КПП


4.

Контактные телефоны/факс, адрес электронной почты


5.

Банковские реквизиты


6.

Лицензия Банка России на осуществление банковских операций

№__от «_»______ г

7.

Величина собственных средств (капитала) (Базель III), млн.рублей

(отчетность по форме 0409123 ЦБ РФ)


8.

Международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности


9.

Отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам , ранее размещенных средств Фонда


10.

участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»


11.

Отсутствие действующей в отношении Банка меры воздействия, примененной Центральным банком Российской Федерации за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации


12.

Структурные подразделения на территории Ставропольского края

(указать местонахождение)


Всего






Руководительорганизации

(уполномоченноелицо)___________________________________ (Ф.И.О.)

(подпись)

М.п.



1 Все документы, входящие в Заявку, должны быть надлежащим образом оформлены, иметь необходимые для их идентификации реквизиты (бланк отправителя, исходящий номер, дата выдачи, должность и подпись подписавшего лица с расшифровкой, печать). Документы, для которых установлены специальные формы, должны быть составлены в соответствии с этими формами. В случае подписания Заявки/Генерального соглашения/договора банковского депозита уполномоченным лицом, необходимо приложить документ, подтверждающий полномочия лица на подписание Заявки/Генерального соглашения/договора банковского депозита от имени Участника отбора (копия решения о назначении или об избрании либо копия приказа о назначении физического лица на должность в соответствии с которыми такое физическое лицо обладает правом действовать от имени Участника отбора без доверенности. В случае если от имени Участника отбора действует иное лицо, Заявка/Генеральное соглашение/договор банковского депозита должны содержать также доверенность на осуществление действий от имени Участника отбора, заверенную печатью Банка и подписанную руководителем или уполномоченным руководителем лицом, либо заверенную в нотариальном порядке копию указанной доверенности. В случае если указанная доверенность подписана лицом, уполномоченным руководителем, то необходимо представить документ, подтверждающий полномочия такого лица.










ИНТЕРЕСНЫЙ ФАКТ:
Первые кредиты появились в Ассирии, Египте и Вавилоне. Ученые нашли подтверждения тому, что в VIII веке до н.э. существовали ростовщики, дававшие деньги в долг под процент. При этом уже тогда в обращении были банковские билеты под названием hudu (аналоги ценных бумаг).